ইউনিট লিংকড ইনসিওরেন্স প্ল্যান তথা ইউলিপের নাম আজ কে না জানে! নানা ধরনের ঝুঁকিবহুল পরিস্থিতির সঙ্গে যুঝে চলার পাশাপাশি সামঞ্জস্যপূর্ণ আয়ের একটি দীর্ঘমেয়াদি প্রকল্প হল ইউলিপ। আর্থিক তথা পারিবারিক সুরক্ষা সুনিশ্চিত রাখতে ইউলিপের জুড়ি মেলা ভার। কী কী ভাবে কাজে লাগানো যায় ইউলিপকে, এর ছত্রছায়ায় থাকার সুফলগুলো কী কী, একে একে আলোচনা করলেন বিনিয়োগ পরামর্শদাতা শঙ্খদীপ দাস
আর্থিক পরিকল্পনার কথা আজ বহুল চর্চিত। নানাবিধ বিনিয়োগের সুযোগও আজ আমাদের হাতের মুঠোয়। কোনটা আমাদের প্রয়োজন এবং কোনটা নয়, এই ধন্দেই ‘বগা কান্দে’। অবসর পরিকল্পনা, ছেলে মেয়ের উচ্চ শিক্ষার মতো গুরত্বপূর্ণ ব্যয়বহুল পরিকল্পনার সঙ্গে পারিবারিক আর্থিক সুরক্ষাকে প্রাথমিক গুরুত্ব দিয়ে ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে সামঞ্জস্য পূর্ণ আয়ের এক দীর্ঘমেয়াদি প্রকল্পের নাম ULIP (Unit Linked Insurance Plan) আমাদের আজকের আলোচ্য বিষয়। লেখার শীর্ষক ‘নানা রঙের ULIP’ হওয়ার নেপথ্যে যথেষ্ট কারণ আছে কিন্তু।
এই প্রকল্পের মধ্যে রয়েছে পারিবারিক আর্থিক সুরক্ষা, শেয়ার বাজারে বিনিয়োগের স্বাদ, দ্বৈত কর ছাড়ের সুবিধা, প্রয়োজন অনুযায়ী ঝুঁকির স্থানান্তর(SWITCH), আংশিক টাকা তোলার সুবিধা (PARTIAL WITHDRAWAL)। এই প্রকল্প সবাইকে তার প্রয়োজন মাফিক সুবিধা প্রদানে প্রস্তুত।
কমবয়সী বিনিয়োগকারীকে দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগে উৎসাহিত করা এই প্রকল্পের প্রাথমিক লক্ষ্য। সুশৃঙ্খল দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ আর্থিক পরিকল্পনাকে বাস্তবায়িত করে।
যে আর্থিক পরিকল্পনায় আমরা সর্বাগ্রে বলে থাকি আর্থিক ও পারিবারিক সুরক্ষার কথা। এই প্রকল্পের সমগ্র বার্ষিক প্রিমিয়ামের একটা সামান্য অংশ (বয়সের ওপর নির্ভর করে) বিমার প্রিমিয়াম নেওয়া হয়। বিনিয়োগকারীর হঠাৎ মৃত্যুজনিত কোনও দুর্ঘটনা ঘটে গেলে তহবিলের পরিমাণ (Fund Value ) অথবা ১০৫% প্রাথমিক বিমারাশি, (BASIC SUM ASSURED ) যেটা বেশি হবে সেটাই নমিনিকে দেওয়া হবে। যেটা নিম্নগামী বাজারে তহবিল মূল্য (FUND VALUE ) কমে যাওয়ার ঝুঁকিকে সুরক্ষিত করে।
[আরও পড়ুন: বাজেট নিরিখে লগ্নি কেমন হওয়া উচিত? রইল ৩ জরুরি পরামর্শ]
এই প্রকল্পের টাকা সিকুইরিটিজ মার্কেটে বিনিয়োগ হয়। বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠানে বিনিয়োগের এই বৈচিত্রের কারণে লাভের অঙ্ক বেশ লোভনীয়। যদিও শেয়ার ছাড়া অন্য আর্থিক উপকরণেও বিনিয়োগ হয়। বিনিয়োগকারী তাঁর ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা অনুযায়ী তহবিল বেছে নিতে পারবেন। ঝুঁকি নেওয়ার প্রবণতা বা পরিস্থিতি পরবর্তী কালে বাড়ে বা কমে। সেক্ষেত্রে নিজের অবস্থান বুঝে আর্থিক পরামর্শদাতার সঙ্গে আলোচনা করে তহবিল স্থানান্তর (Fund Switch) করা সম্ভব।
এই প্রকল্পতে প্রিমিয়াম দেওয়ার সময় এবং মেয়াদান্তে টাকা পাওয়ার সময় উভয় ক্ষেত্রেই কর ছাড়ের সুবিধা পাওয়া যায়। শুধু মনে রাখতে হবে, প্রাথমিক বিমারাশি (BASIC SUM ASSURED ) যেন বার্ষিক প্রিমিয়ামের দশ গুণ হয়। মধ্যে মধ্যে তহবিল স্থানান্তর (Switch) এর জন্য কোনও কর দিতে হয় না।
প্রকল্পগুলো সাধারণত পাঁচ বছরের LOCK IN থাকে যা দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগে আয়ের পরিমাণকে ঊর্ধ্বগামী করে। এর পরে আংশিক টাকা তোলার সুবিধা একটা বড় প্রাপ্তি। মধ্যমেয়াদি প্রয়োজনীয়তা কিন্তু সহজলভ্য হয় এই সুবিধাটির জন্য। কিছু কিছু প্রকল্পে বাড়তি সুবিধাও প্রদান করা হয়। যেমন মেয়াদান্তে বিমার বাবদ নেওয়া প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়া হয়, কোথাও নির্দিষ্ট অঙ্কের প্রিমিয়াম দিলে কিছু চার্জ কমে যায়। তাতে বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ে।
উচ্চ আয়সম্পন্ন বিনিয়োগকারী, যাঁরা করের বোঝায় নত, তাঁদের সামগ্রিক বিনিয়োগের একটা নির্দিষ্ট অংশ এখানে বিনিয়োগ করলে ভীষণ উপকৃত হবেন। সঙ্গে বিমা থাকার জন্য তহবিল আর্থিক সুরক্ষাও পাবেন। এই প্রকল্পের আয় সমসাময়িক অন্যান্য প্রকল্পের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ। অনেক মানুষ আছেন যাঁদের আয় ও ব্যয় এর মধ্যে ফারাক খুবই কম। ফলে বিনিয়োগযোগ্য অর্থের পরিমাণও কম। কিন্তু সঞ্চয় প্রকল্পে টাকা রাখলে সে টাকার ওপর জমা হওয়া টাকার পরিমাণও কম। সঙ্গে করের করাঘাত। যথাযথ টার্ম ইন্সিওরেন্স রেখে পারিবারিক সুরক্ষা সুনিশ্চিত করার পরে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের মাধ্যমে টাকা বাড়ানোর শক্ত মানসিকতাও সবার থাকে না। তাঁদের জন্য ULIP সাধ ও সাধ্যের এক অপূর্ব মেলবন্ধন। তাই অবহেলা বা উপেক্ষা নয়, আর্থিক পরিকল্পনায় আপন করে নিতে হবে ULIP-কে।
