চক্রবৃদ্ধি হারে সুদের কথা অনেকেরই জানা। কিন্তু এটি ঠিক কীভাবে কাজ করে, সরল সুদের সঙ্গে এর ফারাক কোথায় আর ঠিক কোন কোন কারণে এই সুদের সুফল নিতে আর্থিক পরামর্শদাতাকে প্রয়োজন–এই সম্পর্কে স্বচ্ছ ধারণা অনেকেরই নেই। এই নিয়েই এবার তাই কলম ধরলেন প্রেমাংশু দাশ।
চক্রবৃদ্ধি সুদ
ধৈর্য ধরলেই ধন আসে! আপনি কী জানেন, টাকা নিজেই টাকা বানাতে পারে? না, এটি কোনও জাদুবিদ্যার ব্যাপার নয়। এটি চক্রবৃদ্ধি সুদ নামক একটি শক্তিশালী আর্থিক কৌশল। চক্রবৃদ্ধি সুদের মাধ্যমে ধীরে ধীরে আপনি বড় একটি সম্পদ গড়ে তুলতে পারেন–শুধু সময় আর ধৈর্য থাকলেই যথেষ্ট।
চক্রবৃদ্ধি সুদ মানে কী?
চক্রবৃদ্ধি সুদ হল এমন একটি প্রক্রিয়া যেখানে আপনি শুধু আসল টাকার উপর নয়, আসল টাকার উপর আগের সুদ মিলিয়ে আবার সুদ পান। অর্থাৎ, সুদের উপরও আবার সুদ যোগ হয়। সরল ভাষায় বলতে গেলে, প্রথম বছরে সুদ পেলে, পরের বছর আপনি শুধু আসল টাকায় নয়, সেই সুদের উপরও সুদ পান। অর্থাৎ সরল সুদের তুলনায় সুদ বৃদ্ধি এখানে দ্রুত হয়।
চক্রবৃদ্ধি বনাম সরল সুদ
উদাহরণ: ১০,০০০ টাকা, ১০% বার্ষিক সুদ, ১০ বছরের জন্য
সরল সুদ
সূত্র: SI = (P × R × T)/100 যেখানে P=আসল, R=সুদ, T=সময়
SI = (10,000 × 10 × 10)/100 = ₹10,000
মোট টাকা: ₹২০,০০০
চক্রবৃদ্ধি সুদ
সূত্র: সুদ= P × (1 + R/100)ⁿ যেখানে P=আসল, R=সুদ, n=সময়
অতএব, সুদ= 10,000 × (1 + 10/100)¹⁰
= 10,000 × (1.10)¹⁰ ≈ ₹25,937
সুদ: ₹15,937
মোট টাকা: ₹২৫,৯৩৭
তফাতটা বুঝুন, ₹৫,৯৩৭ বেশি আয় পেলাম চক্রবৃদ্ধি সুদের মাধ্যমে।
কেন দীর্ঘমেয়াদে চক্রবৃদ্ধি এত গুরুত্বপূর্ণ?
চক্রবৃদ্ধি সুদের আসল শক্তি বেরিয়ে আসে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে অর্থাৎ সময় বাড়লে।
নিচের ছকে দেখুন মাত্র ₹১০০০০ মূলধন ১০% বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি সুদে কীভাবে বাড়ে-
০৫ বছর পর ₹১৬,১০৫
১০ বছর পর ₹২৫,৯৩৭
১৫ বছর পর ₹৪১,৭৭২
২০ বছর পর ₹৬৭,২৭৫
২৫ বছর পর ₹১,০৮,৩৪৭
৩০ বছর পর ₹১,৭৪,৪৯৪
মাত্র ১০,০০০ টাকা ৩০ বছরে বেড়ে সাড়ে ১৭ গুণ! এটাই চক্রবৃদ্ধির আসল জাদু বা "Magic of Compounding"
চক্রবৃদ্ধি কখন বেশি কাজ করে?
আপনার বিনিয়োগেকে সময় (long-term investment) দেন।
আপনি নিয়মিত বিনিয়োগ (SIP) করেন।
সুদ বা বৃদ্ধির হার অপেক্ষাকৃত বেশি হয়।
অর্জিত সুদ বা বৃদ্ধি বারবার তোলেন না।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দুই চক্রবৃদ্ধির মধ্যবর্তী সময় যখন অপেক্ষাকৃত কম হয়। বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি অপেক্ষা অর্ধ বার্ষিক চক্রবৃদ্ধিতে লাভ অনেক বেশি, আবার ত্রৈমাসিক চক্রবৃদ্ধিতে লাভ আরও বেশি। ২ নম্বর ছবিটি দেখুন ও বুঝে নিন। সারা জীবন লাভ পাবেন।
বিনিয়োগ মানসিকতা বদলান
ধৈর্যই লাভের মূল চাবিকাঠি। চক্রবৃদ্ধি সুদ একদিনে ধনবান করে না। এটি ধীরে ধীরে ফল দেয় — ঠিক যেমন একটি গাছ ছোট চারা থেকে বড় হয়।
সাধারণ মানুষ ভুল করে কোথায়?
1. বেশি লাভের লোভে বারবার টাকা তুলে নেয়।
2. ছোট মেয়াদে বিনিয়োগ করে।
3. পরামর্শ না নিয়ে ভুল প্রকল্পে টাকা লাগায়।
4. শুধুমাত্র ব্যাঙ্কে স্বল্পমেয়াদী এফডি করে চক্রবৃদ্ধির সুযোগ হাতছাড়া করে।
অর্থ উপদেষ্টার পরামর্শ কেন জরুরি?
একজন যোগ্য অর্থ উপদেষ্টা আপনাকে —
✅ লক্ষ্য অনুযায়ী পরিকল্পনা করতে সাহায্য করেন।
✅ কোথায় কত টাকা বিনিয়োগ করবেন সেটি বুঝিয়ে দেন।
✅ সঠিক প্রকল্প বেছে নেন (যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, PPF, NPS ইত্যাদি)।
✅ ঝুঁকি ও রিটার্ন ব্যালান্স করেন।
মনে রাখবেন, বিনা পরামর্শে বিনিয়োগ মানেই ডাক্তার ছাড়া চিকিৎসা!
আপনি কী করবেন?
✔️যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বিনিয়োগ শুরু করুন।
✔️ ছোট অঙ্ক হলেও নিয়মিত বিনিয়োগ করুন (SIP ইত্যাদি)।
✔️ আয় বাড়ার সঙ্গে তাল মিলিয়ে বিনিয়োগ অবশ্যই বাড়ান।
✔️ দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগের পরিকল্পনা করুন।
✔️ অর্জিত সুদকে নিজের পক্ষে কাজে লাগান।
✔️ একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সঙ্গে আলোচনা করুন।
সারসংক্ষেপ
চক্রবৃদ্ধি সুদ হল ধন গড়ার নিঃশব্দ জাদুকর। যাঁরা সময় দেন, ধৈর্য রাখেন, নিয়ম মেনে চলেন–তাঁদের জন্য এটি নিশ্চিতভাবে সফলতার রাস্তা। “Compound interest is the 8th wonder of the world.”-আলবার্ট আইনস্টাইনের চক্রবৃদ্ধি সুদ সম্পর্কে এই বিখ্যাত উদ্ধৃতি সর্বদা মনে রাখবেন।
আজই উজ্জ্বল আর্থিক ভবিষ্যৎ গড়ার লক্ষ্যে শুরু করুন। ছোট হোক, ধীরে হোক, কিন্তু শুরু অবশ্যই করুন। চলুন না গুনগুন করে শুরু করি... ‘‘এই ছোট্ট ছোট্ট পায়ে, চলতে চলতে ঠিক পৌঁছে যাব ; সেই চাঁদের পাহাড় দেখতে পাব....’’
