চিলড্রেন্স ফান্ড কেবল নামেই। তা বলে এদের গুরুত্ব অস্বীকার করা যাবে না কোনওমতেই। কিন্তু কেন কিনবেন এমন ফান্ড? আর কেনার সময় কী কী জিনিস মাথায় রাখবেন? সব জরুরি প্রশ্নের উত্তর সাজিয়ে দিল টিম সঞ্চয়
জনপ্রিয়তার মাপকাঠিতে পিছিয়ে থাকলেও চিলড্রেন’স ফান্ড বড় ভূমিকা পালন করতে সক্ষম বলে মনে করা হয়। আজকের আলোচনার বিষয়বস্তু সহজেই বোধগম্য – কীভাবে এই শ্রেণির ফান্ড ব্যবহার করে প্ল্যান করতে পারবেন বাচ্চাদের আর্থিক জীবন? কেনই বা কিনবেন এমন ফান্ড বাড়ির বড়রা? প্রাথমিকভাবে এই ধরনের প্রশ্নের উত্তরে বলা উচিত যে, বাচ্চাদের ক্ষেত্রেও ‘গোলস’ খুব গুরুত্বপূর্ণ, তাই ‘সলিউশন’ হিসাবে ভালো বিনিয়োগের সন্ধান করেন বাবা-মা’রা। এঁদের জন্য
চিলড্রেন্স ফান্ড একটি যথাযথ সুরাহা। গোড়ার কয়েকটি কথা শুধু জেনে নিতে হবে।
১. পাঁচ বছরের লক-ইন থাকে, বাচ্চার ১৮ বছর হয়ে গেলে লক-ইন সংক্রান্ত নিয়ম অন্য রকম।
২. ইক্যুইটি এবং ডেটের মিশ্রণে হাইব্রিড পোর্টফোলিও এই ক্ষেত্রে উপযোগী হিসাবে গণ্য।
৩. আয়করের সেকশন ৮০সি’র কথা জেনে নিতে হবে। নির্দিষ্টভাবে এক্সেম্পশন সম্বন্ধেও জেনে রাখা উচিত হবে।
একটু বিশদে জানতে দুটি উদাহরণ ব্যবহার করছি আমরা, সম্পূর্ণ বিনা পক্ষপাতে। এগুলির ব্যাপারে কোন সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অবশ্যই নিজের উপদেষ্টার সঙ্গে কথা বলে নেবেন।
ক. ICICI Prudential Child Care Plan - Gift Plan
খ. SBI Children’s Benefit Fund Investment Plan
ICICI Prudential Child Care Plan-Gift Plan
১. পাঁচ বছরের লক-ইন থাকবে অথবা বাচ্চার প্রাপ্তবয়স্ক হওয়া অবধি, যেটি আগে হবে (“Whichever is Earlier” নিয়ম)
২. হাইব্রিড গোত্রের পোর্টফোলিও
৩. ইক্যুইটির অংশে মূল লগ্নিগুলো আছে ফিনান্সিয়াল সার্ভিস, অটোমোবাইল, মেটালস, ক্যাপিটাল গুডস এবং টেলিকম সেক্টরে
৪. ডেটের অংশে প্রধানত আছে গভর্নমেন্ট সিকুইরিটিজ (৮১%) এবং AA- ও A1+ জাতীয় পেপারে।
৫. নেট অ্যাসেট ভ্যালু : ৩০৮.৪২ টাকা (৩১ শে অক্টোবর)
৬. মোট অ্যাসেট : ১,৩৯৪ কোটি টাকা
৭. এক্সিট লোড : শূন্য
সংস্থার মতে সহজেই সিপ করতে পারবেন বাচ্চার তরফে বাবা-মা। একটি ছোট হিসাব উল্লেখ করা যেতে পারে এই প্রসঙ্গে।
১. পদ্ধতি : সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট (সিপ)
২. মাসিক লগ্নি : ৫,০০০ টাকা।
৩. তিন বছরের রিটার্ন : ১৯.২৬%
৪. তিন বছরে বেঞ্চমার্ক সূচক কত দিয়েছে : ১১.৮৯%
৫. সূচক : Nifty 50 Hybid Composite Debt 65:35 Index
যদি মাসে ৫০০০ টাকার সিপ করা হত, তাহলে :
ক. তিন বছরে পাওয়া যেত : ২,৫০,১৮৩ টাকা
খ. পাঁচ বছরে পাওয়া যেত : ৫,০০,৩৪৮ টাকা
SBI Children’s Benefit Fund- Investment Plan
১. অন্তত পাঁচ বছরের জন্য লক-ইন, অথবা বাচ্চার আঠেরো বছর হয়ে ওঠা, সেটি অ্যাসেট হবে (এখানেও “Whichever is Earlier” নিয়ম খাটবে)
২. এই প্রকল্পে প্রধানত ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ হয়। সংস্থা জানাচ্ছে অন্য বিকল্পে ডেটের ভাগ বেশি থাকে। তবে এখানে মিলিয়ে মিশিয়ে ভালো স্টকেই মূল লগ্নির অংশ রাখা থাকে।
৩. নেট অ্যাসেট ভ্যালু : ৪০.৪১ টাকা (৩১ শে অক্টোবর)
৪. মোট অ্যাসেট : ২,৮৫৯ কোটি টাকা
৫. সূচক : Crisil Hyfrid 35+65 Aggresive Index
৬. (অ্যাডিশানাল বেঞ্চমার্ক হিসাবে BSE Sensex)
৭. নূন্যতম লগ্নি : ৫,০০০ টাকা (এককালীন) (যদি সিপ করেন, তাহলে অন্ততপক্ষে ৫০০ টাকা দিয়ে শুরু)
৮. বিশ্বের মাত্রা : ভেরি হাই
৯. পোর্টফোলিওতে আছে ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস, কনজিউমার গুডস, কনজিউমার সার্ভিসেস এবং টেক্সটাইলস।
১০. রিটার্ন সংক্রান্ত পরিসংখ্যান :
যদি ১০,০০০ টাকা এককালীন লগ্নি হত, তাহলে –
